ביטוח אחריות מקצועית לרואי חשבון, עורכי דין ויועצים – הגנה שכל מקצוען צריך

עולם השירותים המקצועיים בנוי על אמון. רואי חשבון, עורכי דין, יועצים פיננסיים, כלכלנים ואנשי מקצוע נוספים מספקים שירותים מהותיים ללקוחות, לעיתים קרובות עם השפעה כספית או משפטית כבדה. אלא שגם מקצוען מעולה עלול לטעות – ובמקרים כאלה, טעות אחת עלולה להוביל לתביעה בגובה מאות אלפי שקלים. בדיוק כאן נכנס לתמונה ביטוח אחריות מקצועית.

מהו ביטוח אחריות מקצועית?

מדובר בביטוח שמכסה את בעל המקצוע במקרה שבו לקוח תובע אותו בטענה לרשלנות מקצועית, ייעוץ שגוי, השמטת מידע, טעות במסמך, ניהול תהליך משפטי/חשבונאי בצורה לא תקינה או כל פעולה שהובילה לנזק כלכלי, רגשי או תדמיתי. הביטוח מעניק כיסוי להוצאות משפטיות, פיצויים ללקוח, שכר טרחה לעורכי דין ולעיתים גם טיפול תקשורתי.

למה זה חשוב במיוחד לרואי חשבון ועורכי דין?

• רואי חשבון מתמודדים עם כספים, מאזנים, דיווחים לרשויות, ניהול תיקי מס והגשות רגולטוריות. טעות קטנה בחישוב, מועד או חתימה – עלולה לגרום לקנס כבד או אפילו חקירה.
• עורכי דין מנהלים תיקים בעלי רגישות משפטית גבוהה. טעות בסעיף בחוזה, ייעוץ מוטעה, או החמצת מועד בבית המשפט – עלולים לגרום ללקוח נזק כבד ולפתוח פתח לתביעה אישית.
• יועצים פיננסיים או משפטיים נמדדים לא רק לפי הכישורים שלהם, אלא גם לפי תוצאות. לקוח שלא קיבל את מה שציפה – עלול להאשים את היועץ בפזיזות או רשלנות.

מה כולל הביטוח בפועל?

• הוצאות משפטיות – גם אם התביעה נדחית.
• פיצוי כספי – לפי פסק דין או הסכם פשרה.
• תביעות חוזרות – גם אם מדובר באותו לקוח.
• תביעות רטרואקטיביות – לפי מועד תחילת הפוליסה, גם על מקרים שהתרחשו בעבר.
• לעיתים גם ניהול משברים תקשורתיים.

חשוב לדעת

לא כל פוליסה זהה. יש לוודא שהכיסוי מותאם לתחום העיסוק, שהגבולות מספקים (למשל מיליון ש”ח או יותר), שיש הרחבות מתאימות (למשל סייבר, סודיות, תביעות חו”ל), ושההשתתפות העצמית סבירה.

לסיכום

בעל מקצוע בלי ביטוח אחריות מקצועית הוא כמו רופא בלי ציוד סטרילי – כל פעולה עלולה להסתיים בנזק. עבור עורכי דין, רואי חשבון, יועצים ובעלי מקצוע נוספים – הביטוח הזה הוא לא רק מגן אלא גם מסר של אחריות ללקוח. זו לא הוצאה – זו השקעה בשקט נפשי.