נקודות מרכזיות
- דחיפה לרפורמה משמעותית: הרגולטורים בישראל מאותתים על שינוי מבני מקיף במגזר הייעוץ הפיננסי, במטרה לטפל בחפיפה הגוברת בין מוצרי ביטוח לייעוץ השקעות ולהגביר את האחריותיות.
- טיפול ב”תופעות שליליות”: הרשויות זיהו והבטיחו פעולה נחרצת נגד סוגיות קריטיות כמו גביית שכר טרחה מופרז, ניגודי עניינים ופעילות ללא רישיון מצד סוכנים ויצרני מוצרים כאחד.
- פתרון הרישיון הכפול: הרעיון של “רישיון כפול” ליועצים מקודם כפתרון מרכזי וצופה פני עתיד, במטרה ליישר קו בסטנדרטים המקצועיים ובמודלי התגמול בכל התעשייה.
קריאה דחופה להעלאת הסטנדרטים
בכנס המשפיע של איגוד הפמילי אופיס בירושלים, ראשי רשות ניירות ערך ורשות שוק ההון הציבו אזהרה ברורה בפני תעשיית הביטוח והפנסיה. המסר שלהם היה חד וברור: הגיע הזמן לטפל בתמריצים שגויים, להעלות את הסטנדרטים המקצועיים ולהגן טוב יותר על הלקוחות בנוף פיננסי שהופך למורכב יותר ויותר.
הכנס הפגיש מאות סוכנים, מנהלים בכירים ומחוקקים כדי לדון בעתיד הענף, אך הנושא המרכזי היה הצורך בהתפתחות רגולטורית. ספי זינגר, יו”ר רשות ניירות ערך, פתח את האירוע והדגיש את טשטוש הגבולות בין שיווק מוצרי ביטוח ופנסיה לבין שיווק מוצרי השקעות. בעודו מכיר בכך שסוכני הביטוח הם כוח חיוני הנהנה מאמון רב מצד הלקוחות, הוא הדגיש את הצורך הדחוף ליישר קו בין מדיניות התגמול השונה בשני העולמות, כדי להבטיח שהייעוץ תמיד ישרת את טובת הלקוח.
תחושה זו הועצמה על ידי עמית גל, הממונה על רשות שוק ההון, שדיבר בגילוי לב על חשיבות המקצועיות של הסוכנים. “אנו מחויבים לחיזוק מעמדם של סוכני הביטוח, אך לצערי זה לא תמיד המצב”, אמר גל. הוא הצביע על שורה של “תופעות שליליות”, כולל גביית שכר טרחה מופרז – כמו עשרות אלפי שקלים עבור פגישה בודדת בנושא פדיון כספים – וכן פעולות המונעות מניגוד עניינים. גל שיגר אזהרה חמורה כי רשותו תפעל בנחישות נגד כל גורם, כולל יצרני מוצרים, שיימצא פועל ללא רישיון מתאים, והדגיש כי הלקוחות חייבים לקבל את ההגנה הרגולטורית הנדרשת.
במבט קדימה, הדיון עבר מהצגת הבעיות לפתרונות אפשריים. המגמה המרכזית העולה מדברי הרגולטורים היא הדחיפה למערכת של “רישיון כפול”. זינגר הביע תקווה שמסגרת כזו תקדם את הענף על ידי יצירת סטנדרטים אחידים לאנשי מקצוע המייעצים הן בתחום הביטוח והן בתחום ההשקעות. עבור סוכנים, ברוקרים ומוסדות פיננסיים, המסר הוא קריאה אסטרטגית לפעולה: הסתגלו לסטנדרט גבוה יותר של מקצועיות ושקיפות, או התכוננו לאכיפה רגולטורית נחרצת.
מנדט חדש למקצועיות
המסר המשותף מכנס איגוד הפמילי אופיס היה חד-משמעי. בכירי הרגולטורים הפיננסיים בישראל אינם מוכנים עוד לסבול “אזורים אפורים” רגולטוריים המסכנים את הצרכנים. התעשייה ניצבת בצומת דרכים מכריע, עם נתיב ברור קדימה המוגדר על ידי אחריותיות גבוהה יותר, סטנדרטים אחידים והתמקדות בלתי מתפשרת בטובת הלקוח. הדחיפה לרישיון כפול ולאכיפה מחמירה אינה רק איום, אלא הזדמנות עבור הענף לשדרג את נהליו ולבצר את אמון הציבור לשנים הבאות.
