האם הרגולציה יכולה להחיות את שוק הביטוח בישראל? שלמה יצחק קורא להקמת מועצה מפקחת שתגן על המבוטחים והסוכנים

Lior Mor

עיקרי הדברים:

ישראל מדורגת אחרונה מבין מדינות ה־OECD במספר חברות הביטוח לנפש.

נשיא הלשכה, שלמה יצחק, קורא להקמת מועצה רגולטורית שתשיב את האיזון לשוק הנשלט על ידי היצרנים.

רפורמות חדשות, בחירות דיגיטליות ושיתופי פעולה ענפיים מסמנים נקודת מפנה בשוק הביטוח הישראלי.

שוק הזקוק בדחיפות לפיקוח

ענף הביטוח בישראל, שבעבר נחשב למרחב תחרותי לחדשנות פיננסית, ניצב כעת תחת לחץ גובר בשל ריכוזיות גבוהה ומגוון מצומצם של מוצרים. לדברי שלמה יצחק, נשיא לשכת סוכני הביטוח, המשימה המרכזית של הנהגת הלשכה הבאה היא הקמת מועצה מפקחת — גוף רגולטורי שתפקידו לפקח על אתיקה, רישוי, תקינה והוגנות בשוק.

בישיבת המועצה הארצית של הלשכה הזהיר יצחק כי חוסר האיזון המבני בשוק הישראלי פוגע גם במבוטחים וגם בסוכני הביטוח. “בשוק שבו היצרן הוא הדומיננטי, הדרך היחידה להגן על המבוטחים והסוכנים היא באמצעות רגולציה,” אמר. דבריו של יצחק משקפים תסכול גובר בענף, אשר מתמודד עם ירידה בזמינות המוצרים לעומת שווקים גלובליים אחרים.

השוואה עולמית: היצע מצטמצם בישראל לעומת התרחבות השווקים בעולם

יצחק הדגיש את הפער החד בין ישראל לשווקים המפותחים. בעוד שבאירופה נהנים האזרחים מגישה למאות חברות ביטוח, לישראלים קיימת בחירה מוגבלת. “ישראל מדורגת אחרונה מבין מדינות ה־OECD במספר חברות הביטוח למיליון תושבים,” ציין יצחק. בפולין, לדוגמה, פועלות 52 חברות ביטוח מקומיות ועוד 450 ספקים אירופיים הפועלים במדינה — רמת תחרות המעודדת חדשנות וגמישות בתמחור.

בישראל, לעומת זאת, היצע מוצרי הביטוח “מצטמצם,” מה שמותיר את המבוטחים עם פחות אפשרויות ועלויות גבוהות יותר. אנליסטים מעריכים כי קיפאון זה נובע משילוב בין אינרציה רגולטורית לבין שליטת גופים מוסדיים גדולים, שמרתיעים שחקנים קטנים מלהיכנס לשוק.

אתגרי מדיניות וסדרי עדיפויות חקיקתיים

מעבר לקריאתו להקמת מועצה מפקחת, הציג יצחק מספר נושאים מדיניים דחופים. ביניהם: רפורמה במעבר רישוי בין סוכני פנסיה ליועצים, הבטחת מבנה תגמול הוגן, וביטול הנוהג של קישור הנחות לרכישת חבילות ביטוח — פרקטיקה אותה הגדיר כ“בלתי מתקבלת על הדעת.”

הוא גם קרא לשינוי במנגנון הפיצוי בביטוחי רכוש — מעבר מתשלום על בסיס פרמיה נטו לפרמיה ברוטו, בהתאם לסטנדרטים הבינלאומיים. במקביל, מתקיימים מאמצים חקיקתיים למנוע מגופים מוסדיים לפסול סוכנים מורשים — מהלך שלדברי יצחק יגביר את ההוגנות והנגישות בשוק.

טרנספורמציה דיגיטלית והתחדשות ענפית

היועץ המשפטי של הלשכה, עו”ד פיאד תמש, הודיע כי הבחירות הבאות בלשכה, שיתקיימו בינואר 2026, ייערכו לראשונה באופן מקוון בלבד, כך שסוכנים יוכלו להצביע בבטחה דרך מכשירים ניידים. המעבר הדיגיטלי מהווה אבן דרך במאמצי המודרניזציה של הענף.

היועץ המקצועי עו”ד יניב מאיר הוסיף כי הכנס השנתי הקרוב באילת (9–12 בנובמבר) צפוי לשבור שיאים בשיתופי פעולה ענפיים, עם השתתפות או חסות של 37 חברות. שיתופי פעולה אלה מסמנים התעניינות מחודשת בבניית אמון ושיתוף פעולה במערכת האקולוגית של ענף הביטוח.

מבט קדימה: רגע מכריע לעתיד הביטוח בישראל

חזונו של יצחק להקמת מועצה מפקחת מייצג יותר מרפורמה אדמיניסטרטיבית — מדובר בנקודת מפנה אסטרטגית במערכת הפיננסית של ישראל. אם תוקם, המועצה עשויה לבסס שקיפות, להשיב את התחרותיות ולקרב את השוק הישראלי לסטנדרטים של מדינות ה־OECD.

עם ההיערכות לבחירות בהנהגת הלשכה ולרפורמות רגולטוריות חדשות, גם המשקיעים וגם המבוטחים עוקבים בדריכות. השנה הקרובה עשויה לקבוע אם ענף הביטוח הישראלי יתפתח ממערכת ריכוזית לשוק תחרותי וממוקד צרכן — או שמא היסוס רגולטורי ישאיר אותו הרחק מאחור ביחס לעולם.