SKN | אליאנץ מצטרפת ל-The Spark – מעבדת המניעה הגלובלית הראשונה לסיכונים

Roni Mor

עיקרי הדברים

• חברת הביטוח הגלובלית אליאנץ SE הצטרפה ל-The Spark, המעבדה הראשונה מסוגה בתעשיית הביטוח המוקדשת למניעת סיכונים, צעד המסמן מעבר אסטרטגי מתביעות תגובתיות למניעה יזומה של נזקים.
• שיתוף הפעולה מעניק לאליאנץ מקום במועצת הייעוץ וגישה לאקוסיסטם טכנולוגי המתמקד בצמצום הפסדים, חדשנות ומודלים חדשים מבוססי מניעה.
• עבור משקיעים ומוסדות בתחום הביטוח, המהלך מדגיש את השינוי במודל העסקי המתפתח שעשוי לעצב מחדש את תחומי החיתום, הקצאת ההון ופרקטיקות הנדסת הסיכון.

ברית מבטחים מאמצת מודל של מניעה תחילה לנוכח עלייה בהפסדים

The Spark, שהושקה בספטמבר 2025, היא יוזמה רחבת היקף המאחדת מבטחים, מבטחי משנה ושותפים טכנולוגיים במסגרת שיתופית המתמקדת במניעה. הצטרפותה של אליאנץ מסמנת צעד משמעותי במעבר משרשרת ערך ביטוחית המבוססת על פיצוי נזקים — לעבר מניעתם מראש.

מבוא

בשלב שבו חברות ביטוח מתמודדות עם לחצים גוברים כתוצאה מאינפלציה, שינויי אקלים, שיבושי שרשראות אספקה ועלייה בחומרת התביעות, החלטתה של אליאנץ להצטרף ל-The Spark נושאת משקל סמלי ומעשי כאחד. היוזמה שואפת לשנות את האופן שבו ענף הביטוח הגלובלי מתמודד עם סיכונים: במקום לשלם לאחר קרות נזק – המטרה היא למנוע את הנזק מלכתחילה. התפתחות זו משמעותית עבור גורמים מגוונים בתעשייה – מצוותי חיתום ומבטחי משנה ועד משקיעים מוסדיים העוקבים אחר תנועות ההון בענף.

רקע שווקי: המעבר מביטוח תגובתי לביטוח מניעתי

באופן מסורתי, חברות ביטוח פעלו במסגרת פרדיגמה תגובתית – חיתום חשיפות, גביית פרמיות ותשלום תביעות לאחר קרות אירועים. אך עלויות עולות, סיכונים מקושרים ולחצי רווחיות מאלצים את הענף לחשיבה מחדש. The Spark מציעה סביבה ניסיונית שבה חברות משתפות פעולה בפרויקטים חדשניים כגון רשתות חיישנים, ניתוח נתונים בזמן אמת ומערכות התרעה מוקדמות – במטרה להפחית את תדירות וחומרת התביעות.

עם הצטרפותה של אליאנץ, מונתה סירמה בושנקובה כחברה במועצת הייעוץ הגלובלית של המעבדה – מהלך המעניק לחברה השפעה אסטרטגית ישירה על סדר היום המחקרי של היוזמה, ומאפשר לה לפרוס טכנולוגיות חדשות ברחבי תיקי הביטוח שלה.

השלכות רחבות: סיכונים, הזדמנויות ותובנות אסטרטגיות

התפתחות זו נושאת עימה השלכות רבות לענף הביטוח. עבור משקיעים, היא מדגישה את החשיבות ההולכת וגדלה של טכנולוגיה והנדסת סיכונים מבוססת נתונים כחלק מיתרון תחרותי של מבטח. תחתים (חתמים) עשויים לחוש לחץ לשלב יכולות מניעה בעיצוב מוצרים ובתמחור. במקביל, מבטחי משנה ומספקי קיבולת עלולים לראות שינוי בביקוש למבנים פרמטריים או מבוססי מניעה.

מנגד, המעבר טומן בחובו גם סיכוני ביצוע: על יתרונות המניעה להיות מדידים ובני סקיילינג כדי להצדיק השקעה, ויש לוודא כי השותפויות והאקוסיסטמים אכן מביאים להפחתת הפסדים ממשית ולא לשלב ניסוי בלבד. עבור לקוחות, מבטחים המשלבים טכנולוגיות מניעה יכולים לבדל עצמם בשוק – אך גם נדרשים להתמודד עם אתגרים חדשים של הוכחת ערך וניהול סיכוני פרטיות ונתונים.

מבט קדימה: מה הלאה בתחום הביטוח מבוסס המניעה?

בהסתכלות קדימה, מודל המעבדה למניעה עשוי להפוך לחלק קבוע במבנה התעשייה. חברות ביטוח צפויות להשקיע יותר בטכנולוגיות של מודלים דיגיטליים (“Digital Twins”), חיישני IoT, ניתוח אנליטי מוקדם ופלטפורמות שיתופיות לאורך שרשרת הערך. גם הרגולציה עשויה להתפתח, בעיקר בתחומי חוסן פיננסי, קיימות ושקיפות בהנדסת סיכונים.

עבור אליאנץ ועמיתותיה, מסחור יכולות המניעה יהיה גורם מכריע – הפיכת תובנות למוצרים בני מדידה, שילובם בקווי ביטוח שונים (רכוש, תאונות, סייבר ועוד) והסטת הון ממימון תביעות למניעת הפסדים. מדדי הצלחה עתידיים ימדדו לא רק את יחס ההפסדים אלא גם מדדים של “נזק שנמנע” ושיפור עמידות פיננסית.

מבט אסטרטגי: ניווט בעידן המניעה

הצטרפותה של אליאנץ ל-The Spark מחזקת מגמה מרכזית בענף הביטוח – מעבר ממודל תגובתי של תשלום תביעות למודל מניעתי של ניהול סיכונים יזום. עבור משקיעים מוסדיים, המעבר הזה מדגיש שינוי עמוק באופן שבו מנוהל ההון הביטוחי, כיצד נבנה יתרון תחרותי וכיצד מתבצעת חדשנות מוצרית. עם הטמעת גישת המניעה, המבטחים שיצליחו יהיו אלה שישכילו לשלב משמעת חיתום, יכולות מדע נתונים ושותפויות אקוסיסטם – ולא רק אלה שמנפיקים פוליסות. עבור מקבלי החלטות, המסר ברור: לעקוב אחר הקצאת ההון למניעה, אחר התפתחות השותפויות הטכנולוגיות, ואחר המבטחים שיכולים להוכיח שיפורים מדידים בחוסן ובהפחתת סיכונים.