הביטוח הסיעודי של קופות החולים – למה הוא לא מספיק

Articles

הביטוח הסיעודי של קופות החולים – למה הוא לא מספיק

רוב הציבור בישראל מרגיש בטוח כשיש לו ביטוח סיעודי דרך קופת החולים – זה זול, נגיש, ומוצע כחלק מהשירותים המשלימים – אבל מתחת למעטפת הזו מסתתרת אמת מורכבת הרבה יותר – כשהמצב הסיעודי מגיע, והמשפחה עומדת מול מציאות רפואית וכלכלית קשה, מתברר שלקופת החולים יש גבולות ברורים מאוד, ושלא כל מי ששילם כל החיים באמת מקבל את מה שהוא צריך.

מהו בכלל מצב סיעודי

מצב סיעודי מוגדר כאובדן יכולת לבצע לפחות שלוש מתוך שש פעולות יומיומיות בסיסיות – לקום מהמיטה, להתלבש, להתקלח, לאכול, לשלוט על הסוגרים ולהתנייד – גם מצב של תשישות נפש, כמו אלצהיימר, נחשב לסיעודי – אבל כאן מתחילות הבעיות – כי לא כל גוף מזהה את אותו מצב רפואי כסיעודי באותה צורה, ולא כל פוליסה נותנת מענה באותה רמה – והמשמעות היא הבדל של אלפי שקלים בחודש בכיס של המשפחה.

מה מכסה הביטוח של הקופות

ביטוח סיעודי דרך קופות החולים הוא ביטוח קבוצתי – כלומר, הוא בנוי על עיקרון של פרמיה מוזלת לכלל האוכלוסייה – זה נשמע מצוין, אבל בפועל הכיסוי מוגבל – יש תקרה חודשית לסכום שתקבלו, לרוב בין שלושת אלפים לששת אלפים שקלים בחודש – ולזמן מוגבל, לרוב שלוש עד חמש שנים בלבד – המשמעות היא שבמקרה של מצב סיעודי מתמשך, תמצאו את עצמכם ללא מענה קבוע, בדיוק כשהמצב הכי קשה.

ומה עם מי שמצטרף מאוחר

ככל שמצטרפים בגיל מבוגר יותר, הפרמיה עולה, הכיסוי יורד, ולעיתים לא ניתן להצטרף כלל – ואם יש לך רקע רפואי מסוים, כמו סוכרת, בעיות לב או אפילו ניתוחים בעבר, ייתכן שתידחה לחלוטין – גם מי שכבר מבוטח אינו חסין – שכן קופות החולים שומרות לעצמן את הזכות להפסיק את הביטוח הקבוצתי או לשנות את תנאיו – וזה קרה כבר בעבר, ובקלות יכול לקרות שוב.

למה ביטוח פרטי הוא מענה משלים

הפתרון הוא לשלב ביטוח סיעודי פרטי לצד הביטוח של הקופה – פוליסה פרטית מאפשרת לקבוע סכום חודשי קבוע שיתקבל כל החיים, ללא הגבלת זמן, ועם אפשרות להתאים את הסכום והכיסויים לצרכים האישיים שלך – ניתן להצטרף מגיל צעיר בפרמיה נמוכה, להבטיח כיסוי עתידי בגיל מבוגר, ולהיות שקטים בידיעה שגם אם הקופה תחליט לסגת – אתה מוגן.

סיכום – אחריות סיעודית היא אחריות כלכלית

משפחה שמתמודדת עם מצב סיעודי נאלצת לעיתים לשלם עשרות אלפי שקלים בחודש על מטפל, דיור מוגן או התאמות לבית – ביטוח סיעודי איכותי הוא ההבדל בין חיים בכבוד לבין מצוקה מתמשכת – אל תסתפק במה שנראה נוח וזול – בדוק מה באמת מגיע לך, מה הגבולות, ואיך אתה דואג לעתידך ולעתיד משפחתך – האחריות הסיעודית מתחילה בהחלטה שאתה מקבל היום.